ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО: рейтинг 2024 года

Из дома, без очередей и переплаты
10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО

Рассказываем сколько стоит страховка автомобиля в 2024 году, в какой СК получится купить ОСАГО онлайн, как оформить КАСКО со скидкой 40% и почему страховка на машину — дело 5 минут. Подготовили свежий рейтинг лучших страховых компаний в текущем году.

1. Ингосстрах

Выбор редакции
Страховая компания Ингосстрах

Ингосстрах — старейшая из лучших страховых компаний России, первое отделение которой открыли в середине прошлого века. В 2024 году это признанный лидер отрасли с представительствами в 220 городах, положительными отзывами клиентов и наградами международного агентства «CX World Awords». За последние 10 лет Ингосстрах подвергся серьезным структурным трансформациям, сравнимым, разве что с изменениями в Сбербанке: компания внедрила последние технологии оценки риска, в десятки раз улучшила клиентский сервис, а также обзавелась ликвидностью и внутренними резервами для компенсаций.

Агентство «Эксперт РА» присвоило страховой компании max рейтинг надежности — ruAAA. Уровень выплат здесь достигает 45%, что на фоне других страховых считается хорошим показателем. В Ингосстрах автомобилисты и владельцы мотоциклов могут легко оформить полис ОСАГО онлайн, даже не приезжая в офис продаж. Для этого на сайте компании реализован специальный калькулятор, куда вносится информацию о транспортном средстве, регионе и водительском стаже собственника. Цены адекватные: например, полис ОСАГО на Skoda Superb 2013 г.в., 140 л.с. стоит здесь 7200 руб., а на Toyota RAV4 2011 г.в., 158 л.с — 13000 руб. Водителям, которые редко попадают в ДТП или не попадают в них вовсе предоставляется скидка до 40%.

Полис КАСКО, который возмещает ущерб при угоне, ДТП или повреждении автомобиля также оформляется онлайн. Осмотр машины проводится самостоятельно в приложении IngoMobile. Страховая компания готова предоставить отсрочку платежа и разбить сумму на 12 месяцев. Взаимодействие со страховым агентом происходит через мобильное приложение, а одобрение выплат и направление на ремонт получается за 1 час. При переходе из другой СК предоставляется скидка 20%. Пользователям доступна услуга КАСКО с франшизой, которая набирает популярность в стране. Этот финансовый инструмент поможет сэкономить автолюбителю деньги и обезопасить себя в случае ДТП.

2. РЕСО-Гарантия

Максимальный судебный рейтинг
Страховая компания РЕСО-Гарантия

Компания РЕСО-Гарантия страхует физлица с 1991 года и за это время открыла 270 офисов, в которых можно без проблем купить полис ОСАГО или оформить КАСКО. Клиенты хвалят СК за повышенные страховые выплаты, оперативное взаимодействие и единые стандарты обслуживания, которые в Астрахани или Самаре не отличаются от московских. В рейтингах российских агентств РЕСО-Гарантия редко опускается ниже третьего места и признается лучшей в части разрешения споров. По информации сайта «Финуслуги» вероятность столкнуться с компанией в суде равна 1 к 100 258.

С помощью онлайн калькулятора РЕСО-Гарантия оформляет полисы ОСАГО за 5 минут. Для расчета стоимости страховки потребуется указать регистрационный номер автомобиля, ФИО собственника и стаж вождения. После оплаты банковской картой электронный полис придет на почту клиента. Полис не требует распечатки на бумаге и принимается инспекторами ГИБДД на дорогах. На интересующие вопросы по оформлению ОСАГО ответит оператор круглосуточного чата.

Средний срок выплат по страховым случаям составляет в РЕСО-Гарантия 25 дней. В этом компании помогает интеллектуальная служба сервиса и профессиональные штатные эксперты. По информации «Эксперт РА» 82% покупателей полисов добровольного страхования возвращаются в СК за продлением услуги. Из очевидных достоинств РЕСО-Гарантия выделим следующие: бесплатный вызов эвакуатора при ДТП, скидка аккуратным водителям до 50%, расширение лимита полиса 3 млн. руб. и кэшбек 2,5% при оплате картой РЕСО-банка.

По КАСКО компания страхует от хищения, противоправных действий третьих лиц, падения предметов, стихийных бедствий и пожара. На сайте содержится информация о дополнительных продуктах, которые помогут сэкономить деньги и диверсифицировать риски: страхование со спутниковой противоугонной сигнализацией, РЕСО-gap, страхование только от кражи. В зависимости от выбранных услуг пользователь сможет купить лучший КАСКО онлайн со скидкой 70%.

3. Zetta Страхование

Дисконт 50% тем, кто не попадает в аварии
Страховая компания Zetta Страхование

В 2023 году страховая компания Zetta празднует 30-летие. К этой дате СК подошла с клиентской базой в 1 млн. человек, 150 точками продаж и партнерскими отношениями с 30 коммерческими банками. Zetta позиционируется, как универсальная страховая компания, в которой онлайн оформляется КАСКО, ОСАГО, страховка имущества и здоровья. На сайте компании представлено 90 программ страхования, что помогает пользователю найти выгодную услугу за min плату. Агентство RAEX подтвердило финансовую надежность компании на уровне ruA+ со стабильным прогнозом на будущее.

Купить хороший полис ОСАГО по отзывам можно онлайн, не выходя из дома. На сайте потребуется внести минимум информации о ТС и водителе, после чего автоматический калькулятор предоставит расчет с учетом поправочных коэффициентов. Стоимость ОСАГО для автомобиля ВАЗ начинается с 3000 руб. и зависит от стажа водителя и мощности автомобиля. За иномарки класса B придется заплатить от 6000 руб. Это касается Renault Logan, VW Polo, Kia Rio и Hyundai Solaris.

При оформлении КАСКО клиент может легко получить скидку до 50%. Для этого потребуется выполнить ряд условий, среди которых: установить блокиратор, купить КАСКО франшизу, перейти из другой СК, застраховаться только от угона, быть аккуратным водителем. Zetta сотрудничает с официальными дилерами, поэтому ремонт после ДТП проведет сертифицированная СТО. Компания гарантирует max покрытие убытка и выплаты без учета износа ТС. Редакция СуперМегаСайта выяснила, что недорого купить КАСКО здесь смогут женатые мужчины за 30 лет с опытом вождения от 8 лет.

4. Ренессанс

Лидер отрасли
Страховая компания Ренессанс

С активами в 150 млрд. руб. «Ренессанс» входит в пятерку системообразующих страховых компаний России и считается пионером в области цифровизации страховых услуг. Здесь впервые предложили пользователям онлайн автострахование и автоматизированный расчет выплат через мобильное предложение. Даже классический страховой калькулятор появился на сайте компании раньше, чем у конкурентов. Здесь использовали технологии блокчейн, big data и многофакторный скоринг, когда о значении этих слов в России знали единицы. Такой подход помогает «Ренессансу» по темпам развития опережать рынок в 2 раза, а главное без лишних заморочек выплачивать клиентам страховые возмещения.

Доказательством надежности страховой компании выступает рейтинг RAEX на уровне ruAA, 4 млн. клиентов на начало 2024 года и рост стоимости акций на 65% за последние 12 месяцев. В части автострахования эксперты отмечают лояльность правил КАСКО: автовладелец получит выплаты по большему перечню страховых случаев, чем в других СК. Рассчитать стоимость страховки автомобиля и сразу сравнить предложение с другими агентами можно самостоятельно на сайте «Ренессанс». Для этого потребуется паспорт, водительское удостоверение и 5 минут времени.

«Ренессанс» предлагает клиентам комплексное автомобильное страхование по сниженной цене: за одновременное оформление полиса ОСАГО и КАСКО полагается скидка 5%. В стандартную программу КАСКО входит бесплатный вызов аварийных комиссаров и эвакуатора на место ДТП, а также замена фар без справок. Дополнительно к полису можно добавить услуги автоконсьержа, помощь на дорогах и страхование тюнинга. Среди плюсов лучшей страховой компании «Ренессанс» пользователи отмечают в отзывах о сниженных базовых ставках, внесение изменений в полис ОСАГО онлайн, урегулирование убытков за 10 дней и комфортность офисов.

5. Tinkoff Страхование

Онлайн-страховая
Страховая компания Tinkoff Страхование

В 2013 году Банк Тинькофф купил страховую компанию «Москва» и расширил свою онлайн-экосистему услугами страхования. Как и в других продуктах компания сосредоточилась на технологичности, оперативной обработке запросов и max удовлетворении потребностей клиента. В итоге пользователи получили лучшую страховую компанию в России, в которой с помощью мобильного приложения можно легко купить ОСАГО для автомобиля, оформить КАСКО, застраховать квартиру или жизнь. Компания занимает первое место в ТОП-10 в клиентском рейтинге на портале Banki два года подряд.

Сегодня застраховать автомобиль в Тинькофф может даже не клиент банка. На сайте компании за 2 минуты происходит расчет стоимости полиса и его оформление. Владельцам карт Тинькофф Black с сервисами Pro или Premium предоставляется кэшбек 10%. Фотографии автомобиля, техосмотр или скан паспорта загружать не требуется. При необходимости пользователь может внести новые сведения в полис ОСАГО: добавить нового водителя, изменить регистрационный знак ТС или водительского удостоверения. Компания гарантирует выплаты в течение 1 дня.

Из достоинств КАСКО у Тинькофф страхования отметим скидку 30% аккуратным водителям, бесплатную эвакуацию на сумму 10 000 руб. и замену стекол без справок. Для проведения осмотра автомобиля пользователь выбирает время и место, куда приезжает агент. Стоимость полиса страхования разбивается на 1, 4 или 12 платежей, доступно автоматическое списание со счета. Важно, что клиент в процессе расчета стоимости страховки сам определяет нужные опции: защита от хищения, повреждений, аварий или оформление страхового полиса для банка.

6. Cherehapa

Считаем, сравниваем и выбираем
Страховая компания Cherehapa

Стоимость ОСАГО у страховых компаний отличается друг от друга на 5-25% и зависит от набора дополнительных опций. Сайт Черехапа поможет получить предложения от 18 СК и определить выгодную на сегодня цену. При этом пользователь вносит информацию по автомобилю один раз, поэтому экономит время и нервы. Расчеты сохраняются и к ним можно вернуться спустя время: обдумать расценки, прикинуть бюджет, обсудить вопрос с женой.

В страховом калькуляторе Черепаха используется минимальное количество полей, поэтому на получение расчета ОСАГО на мотоцикл уходит в среднем 6 минут. Клиент успевает сравнить цены в обеденный перерыв и у него еще остается время на перекур с коллегами. Оплата проходит напрямую в СК, поэтому не стоит переживать за безопасность транзакций. Электронный полис, который имеет такую же юридическую силу, что и бумажный, приходит на электронную почту.

Еще сервис Черепаха оформляет страховки для путешествий и ипотеки. Компания ведет собственный Блог, в котором рассказывает, как сэкономить на оформлении КАСКО, что делать с полисом страхования ипотеки после рефинансирования и выгодно ли «короткое» ОСАГО на месяц. Ответы на часто задаваемые вопросы представлены в FAQ. С помощью сервиса Черехапа редактору сайта удалось перестраховать автомобиль с выгодой в 2100 руб., поэтому никогда не поздно проверить то, за что вы платите по привычке.

7. АльфаСтрахование

Максимальный рейтинг надежности 2024 года
Страховая компания АльфаСтрахование

АльфаСтрахование — крупнейший частный страховщик, который входит в ТОП-100 финансовых учреждений страны. Рейтинг надежности в течение пяти лет держится на уровне ruAAA — лучшего показателя в отрасли. За счет повышенной цифровизации бизнеса и многофакторного подхода к оценке рисков, компания способна предложить пользователь привлекательные тарифы на страхование, которые на 3-5% ниже в сравнении с конкурентами. Клиентами АльфаСтрахование уже стали 30 млн. человек, 27% из которых застраховали здесь автомобиль и оформили электронный полис ОСАГО.

Страховая запустила онлайн покупку е-ОСАГО в 2015 году, когда остальные СК еще приглашали клиентов в офис. Сегодня 95% услуг предоставляется дистанционно, поэтому продлить или купить страховку на автомобиль можно, даже находясь в отпуске или командировке. Стоимость полиса зависит от года выпуска авто, стажа за рулем и города. Узнать итоговую стоимость ОСАГО с учетом поправочных коэффициентов поможет электронный калькулятор на сайте. Минимальный срок оформления полиса составляет 20 дней.

КАСКО АльфаСтрахования защитит клиента от угона, ДТП и повреждений. Компания предлагает 5 программ комплексного страхования, среди которых «КАСКО с пробегом» (защита от рисков, цена ниже на 25%, урегулирование убытков без справок) и АльфаКАСКО 50×50+ (экономия до 50% для безаварийных водителей). За продление полиса дают скидку 10%, за переход из другой страховой компании — 15%, а опытных водителей премируют дисконтом в 40%.

8. МТС Страхование

Перспективный сервис
Страховая компания МТС Страхование

В марте 2021 года компания МТС объявила о запуске онлайн-сервиса страхования. Сразу стоит отметить, что МТС в этом проекте выступает в роли агрегатора, который предоставляет информацию о предложениях ОСАГО пяти лучших СК и не выступает в роли самостоятельно страхового агента. Компания сотрудничает с Росгосстрахом, Альфой, Ингосстрахом, Сбербанком и Зетта страхованием и с помощью калькулятора на сайте отображает расценки и прайс на услуги.

Из плюсов обязательного страхования гражданской ответственности онлайн можно отметить моментальное оформление, доступность полиса в личном кабинете и мобильном приложении МТС, а также гибкую настройку оплаты, которую можно легко разбить на 4 платежа. После нескольких тестов, редакция определила, что за пятилетнюю Lada Granta нужно заплатить 4100 руб. При увеличении срока безаварийного вождения стоимость страховки автомобиля снижается: если последнее ДТП случилось 5 лет назад, то дисконт составит 30%.

Сервис поможет молодым водителям, которые недавно получили права, найти ОСАГО с наименьшим влиянием коэффициента КБМ и большими выплатами после ДТП. МТС через сеть партнеров работает с легковыми автомобилями класса B, поэтому владельцам грузового транспорта советуем рассмотреть другую страховую. Мы видим в телекоммуникационном гиганте МТС потенциал роста и развития, поэтому включили его в рейтинг лучших страховых компаний в России.

9. Согласие

Оформление зеленых карт
Страховая компания Согласие

СК «Согласие» развивает бизнес на территории России уже 30 лет. За это время компания застраховала 13 млн. автомобилей, сумма страховых выплат по которым достигла двухсот млрд. руб. Среди конкурентов страховщик выделяется повышенной лояльностью к клиентам: в 99% процентах случаев пользователи получают положительное решение о возмещении ущерба, при этом сумма выплат выше их ожиданий.

«Согласие» работает в четырех направлениях: авто, здоровье, имущество и путешествия. Тем не менее главная специализация компании — оформление страховки на машину в Москве, Санут-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Самаре и других городах. Здесь страховщик достиг max узнаваемости бренда и разработал специальные программы для опытных, молодых и часто путешествующих водителей. Для примера, продуктовая линейка КАСКО состоит из шести программ, которые помогут сэкономить деньги и обезопасить себя на дорогах. Другие СК обычно ограничиваются 1 — 2 предложениями, но «Согласие» не такие.

Эксперты RAEX отмечают финансовую устойчивость компании: страховые премии превышают выплаты в два раза, поэтому «Согласие» не испытывает трудностей с ликвидностью и покрытием убытков клиентов. Пользователи в комментариях на Banki.ru хвалят компанию за интерфейс сайта и мобильного приложения, а также за комфортное и легкое переоформление ОСАГО. Тем, кто привык путешествовать на машине, страховщик предлагает «зеленые карты» — международные автомобильные полисы, которые принимают в 50 странах.

10. Сравни

Выводит страховые на чистую воду
Страховая компания Сравни

«Сравни» определяет себя, как беспристрастный финансовый маркетплейс, на котором люди могут найти подходящие банковские и страховые продукты. Точнее описать сайт и не получится. Сервис в 2009 году запустил основатель «Одноклассников», а уже через 5 лет он вошел в состав Тинькофф Банка. Сегодня «Сравни» агрегирует на одной площадке информацию 28 страховых компаний России, повышает финансовую грамотность и помогает разумно тратить деньги.

При этом «Сравни» не только показывает на одной странице доступные варианты ОСАГО и КАСКО, а еще и помогает разобраться в тонкостях страхования автомобиля для новичков. Редакция сервиса переписывает «на человеческий язык» условия сотрудничества с СК, подсвечивает важные пункты договоров и показывает скрытые комиссии. Поэтому ежемесячная аудитория сервиса составляет 16 млн. человек.

«Сравни» поможет за 5 минут рассчитать стоимость ОСАГО, купить страховку на автомобиль, а также оформить КАСКО на 2024 год. Сервис не берет за услуги комиссию или «фиксу», за что и получил специальную награду Министерства Финансов РФ. Загруженная информация об автомобиле и водительском удостоверении сохраняется, чтобы при последующем переоформлении полиса не вносить все заново. С помощью «Сравни» можно сэкономить от 400 до 1200 руб. на оформлении электронного ОСАГО в Челябинске, Казани, Москве, Ростове, Краснодаре.

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.
Сервисы и услуги
10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО
Иван Омельченко
С какими проблемами по ОСАГО вы сталкивались?